時代變遷下，職業婦女愈來愈多，不少媽媽要照顧家庭也要共同負擔家中經濟，若不幸生病或意外倒下，家中經濟負擔勢必加大；母親節前夕，提醒人生各階段媽媽，保單保障規劃重點應視人生階段不同適當調整。

根據衛服部公布2019年國人死因統計，25歲到44歲青壯年前五大死因之一，事故傷害高為其中之一，針對25至34歲的新手媽媽，考量此階段經濟條件有限，建議利用定期壽險拉高自身壽險保障，並搭配醫療及意外險附約，來建構基本防護網。

癌症一直高居前十大死因榜首，治療耗時長費用高，較普遍發生的乳癌，根據研究好發年齡約在40至50歲，故35至44歲的夾心媽媽除基本壽險、醫療及意外保障外，可再考慮投保癌症或重大疾病險。

衛福部統計，一生中不健康狀態的平均存活年數約8.4年，而女性更高達9.3年，故長照準備刻不容緩；45至54歲的熟齡媽媽，經濟相對自由及寬裕，除審視過去投保的壽險、醫療、意外、重大疾病/癌症險準備是否足夠，建議還可開始規劃長照保障。

55至64歲準樂退媽媽，小孩漸獨立且較無貸款壓力，可規劃退休生活，故建議加強退休準備、醫療及意外三大保障。

退休金準備部分，建議趁現在新台幣強勢時購買美元利變型終身壽險，讓資產穩健增長，或選擇投資型年金保險，創造穩定現金流；而若想加強醫療及意外保障，建議可考慮專為準退休族規劃的商品，除投保門檻相對友善，還能用平實價格加強所需保障，如台灣人壽近期推出的「福滿樂活專案」，提供住院醫療、癌症治療、意外傷害、身故喪葬四大退休常見風險保障，協助準樂退媽媽提前準備樂活無憂的退休生活。

 

65歲以上樂退媽媽，可享受悠閒退休生活，除購買小額終老險，因屬醫療及意外高風險族群，可強化手術險及選擇較低單價一年期意外險附約，為自己打造優雅無負擔的生活。

獨自扶養孩子的單親媽媽，需負擔家庭經濟照顧重擔，通常預算有限，且風險承擔能力較一般雙親家庭低，更不能忽略自身保障，應首重自身壽險及醫療保障，未來若不幸因疾病、意外身故或無法工作時，才能透過保險確保家中三至五年經濟來源，或補貼醫療費及薪資損失。

建議聰明媽媽們，應在人生不同階段依據自身經濟及家庭狀況，定期檢視及調整自身保障，儘早規劃好防護網。

（台灣人壽商品一部部長陳逸萍提供，記者陳芝瑄整理）